Guia
Seguro de gastos finales: las cuentas honestas antes de comprar
Lo que el seguro de entierro realmente paga, la trampa del periodo de espera, por que el precio de la TV suena bajo, y las preguntas que lo protegen.
Esta guia tambien esta disponible en ingles.
Por que escribimos esto sin enlaces de aseguradoras en la pagina
El seguro de gastos finales se vende con mas fuerza justo a las familias que este sitio atiende: mayores, con ingresos fijos, preocupadas por ser una carga para sus hijos. Parte es legitimo. Parte esta disenado para malentenderse. No ganamos nada con esta pagina, y por eso podemos contarle como funciona de verdad.
Que es el seguro de gastos finales
Es una poliza pequena de vida entera, normalmente de $5,000 a $25,000, pensada para cubrir un funeral. Las primas se mantienen fijas y la poliza dura toda la vida, lo cual es valor real comparado con el seguro a termino que expira. Para una persona sana en sus 50 o 60 anos que pagara la prima con constancia, una poliza de una aseguradora bien calificada puede ser una forma razonable de proteger a la familia.
Trampa uno: el precio amable de la TV no es lo que usted cree
Los planes muy anunciados a menudo cobran por 'unidades' en lugar de un beneficio por muerte declarado. El famoso precio mensual bajo compra una unidad, y cuanta cobertura compra una unidad depende de su edad y sexo. Para un comprador mayor, una unidad puede ser bastante menos de mil dolares de cobertura, lo cual no alcanza para enterrar a nadie. Siempre haga una pregunta: cual es el beneficio por muerte exacto en dolares, y cual es la prima total al mes por el?
Trampa dos: el periodo de espera del beneficio graduado
Muchas polizas sin preguntas de salud son 'graduadas': si usted muere por causas naturales dentro de los primeros dos o tres anos, su familia no recibe el beneficio por muerte. Recibe sus primas de vuelta, a veces con un poco de interes. Hay personas que compran estas polizas ya enfermas, mueren dentro de la ventana, y dejan a su familia casi sin nada. Si su salud es aceptable, conteste las preguntas de salud y compre una poliza con cobertura desde el primer dia.
Trampa tres: sobrevivir al valor
Pague $60 al mes durante 15 anos y habra pagado $10,800, posiblemente mas que el beneficio por muerte. La vida entera no expira, pero las cuentas pueden volverse negativas en silencio. Antes de comprar, compare con simplemente ahorrar la misma cantidad en una cuenta bancaria pagadera al fallecer que su beneficiario puede usar de inmediato, sin periodo de espera, sin riesgo de cancelacion y sin una compania entre su familia y el dinero.
La lista de preguntas antes de firmar cualquier cosa
Pregunte el beneficio por muerte exacto en dolares y la prima mensual exacta. Pregunte si la cobertura es inmediata o graduada, y que pasa si usted muere en el primer ano. Pregunte que pasa si se atrasa en un pago. Busque el historial de quejas de la aseguradora en el departamento de seguros de su estado o el indice de quejas de la NAIC. Y nunca compre a alguien que llama o toca la puerta sin invitacion; las aseguradoras legitimas rara vez llaman en frio, y las llamadas automaticas de gastos finales son un patron documentado de estafa dirigido a personas mayores.
Recuerde lo que todo este sitio existe para decir: si el dinero simplemente no esta, su condado tiene un programa, los veteranos tienen beneficios ganados, y su familia no quedara sin opciones.
Preguntas frecuentes
El seguro de gastos finales es alguna vez buena idea?
Si, en el caso correcto: usted es mayor, con salud suficiente para calificar para cobertura inmediata, no tiene ahorros que su familia pueda usar rapido, y puede pagar la prima de por vida con constancia. Compre un beneficio declarado en dolares de una aseguradora bien calificada, nunca unidades.
Que es mejor que el seguro de gastos finales para muchas familias?
Una cuenta de ahorros pagadera al fallecer (POD). Su beneficiario recibe el dinero el dia que muestra el acta de defuncion: sin periodo de espera, sin cancelacion si el dinero escasea, sin letra pequena. Pida a cualquier banco agregar un beneficiario POD gratis.
Y si mi padre o madre ya tiene una de estas polizas?
Encuentre el documento de la poliza y revise tres cosas: el beneficio por muerte real, si el periodo graduado ya paso, y que las primas esten al dia. Guardela en la carpeta con los otros papeles importantes, y asegurese de que el beneficiario sepa que existe.
Fuentes
Actualizado el . Traducido de la version en ingles; las cifras y telefonos son identicos a la fuente citada.